Влияем на кредитную историю

03.10.2018
59
24
8
25
Санкт-Петербург
#1
Вопросом о том, как подкорректировать кредитную историю, задаются многие заёмщики, допускавшие в прошлом нарушения и просрочки. Для одних важно вернуть себе доброе имя и продолжать пользоваться услугами кредитования, впредь не допуская погрешностей. Другие желают улучшить репутацию, чтобы оформить более крупный кредит и не выплачивать его.В копилке кредитных историй отдельного человека могут быть как выплаченные ссуды без нарушений, так и погашения с небольшими недочетами. Негативные моменты зачастую перевешивают, и банки с недоверием относятся к клиенту.

Кредитная история хранит в себе информацию обо всех прошлых кредитах. Это не только суммы и сроки, но и итоговая процентная ставка, просрочка, штрафные санкции. Иными словами, любое действие, связанное с использованием кредита, отражается в этом документе. Оформление кредита, имея плохую кредитную историю, значительно труднее. Во многих банках потребителя будет ожидать отказ. Те кредитные организации, которые рискнут и выдадут заёмные средства, сделают это по более высокой ставке.

Внесение изменений в кредитную историю

Узнать состояние своей кредитной истории могут все граждане РФ 1 раз в год, эта операция абсолютна бесплатна. Данная процедура поможет не только следить за собственной статистикой, но и вовремя среагировать в случае мошеннических действий со стороны третьих лиц.


Если заявитель знает конкретное бюро, где находится его дело, то можно это сделать напрямую. В случае, когда гражданин не обладает подобной информацией, запрос нужно осуществлять в Центральный комитет кредитных историй.
Для этого необходимо зайти на официальный сайт Банка России, и запросить в каком бюро находится история, здесь же можно найти список всех бюро.


Ответом послужит получение выписки, содержащей информацию о количестве кредитов, размеров заёмных средств, о текущей кредитной нагрузке. Все нарушения также отражается в этом документе, в том числе просрочки и невыплаченные кредиты. Случаются ситуации, когда кредитная история содержит ошибочные данные. Заёмщику необходимо обратиться в БКИ с письменным запросом, с целью устранить неверную информацию. Бюро в свою очередь обращается в тот банк, который предоставил эти данные.

Не понадобится прилагать квитанции, подтверждающие своевременную и стабильную оплату задолженности. Все сведения содержатся в электронном виде. Возможно, что сотрудники банка по невнимательности допустили ошибки в паспортных данных, и каждая новая заявка на получение кредита будет выявлять это несоответствие.

Либо в кредитную историю занесены данные другого человека. В лучшем случае это увеличит состояние кредитной нагрузки, и банк одобрит небольшую сумму займа. В худшем варианте, если тот человек не вносит платежи по кредиту. Тогда клиенту обеспечен отказ во всех банках.
А также не исключается тот факт, что сотрудник банка забыл внести сведения о погашении кредита.


После подтверждения факта, что информация не соответствует реальному положению дел, сведения в кредитной истории будут исправлены.
Не стоит оставлять ошибочные данные без внимания, иначе одобрение следующего желаемого кредита будет весьма проблематично. Клиент может даже попасть в черный список банка и доступ к кредитам будет закрыт полностью.


Способы исправления кредитной истории?

В целом понятие плохая кредитная история носит сугубо субъективный характер. В реальности указанный документ лишь отражает в совокупности весь кредитный стаж потребителя.

1) Сведения о предыдущем опыте удаляются спустя 10 лет. Если не было никаких действий, включая запросы на получение новых кредитов, то вероятно, что информация уже стерта. Однако такой вариант мало кому подходит, ведь 10 лет не малый срок, в течение которого может понадобиться финансовая поддержка от банка.

2) Кардинальное решение проблемы – погасить все имеющиеся задолженности. Причем не только по просроченным кредитам, но и коммунальным платежам, алиментам, различным штрафам. Для кредитора такой поступок будет говорить о желании и готовности клиента сотрудничать с банком, а трудности, из-за которых были допущены нарушения, носили временный характер.

3) На основе всех данных банк прогнозирует дальнейшее поведение клиента. Если заёмщик не оплачивал в полном объеме предоставленную ему ссуду, то нет гарантии, что он вернет новый кредит.
Любая просрочка также негативно отражается на статусе заёмщика, и снижает рейтинг клиента. Банк если и одобрит ссуду, то перестрахуется повышением ставки и сокращением суммы заёмных средств.Крупные банки имеют уже свою наработанную базу и имеют собственные сведения о многих заёмщиках. Если такая информация отсутствует, то банк направляет запрос в бюро кредитных историй.
Прежде всего, не стоит обращаться в те организации, где есть негативный опыт исполнения обязанностей по кредитному договору. Предпочтение следует отдать мелким компаниям, которые не тратятся на анализ кредитного опыта потребителя.
После положительного решения на получение займа в подобных компаниях, клиенту нужно строго соответствовать всем требованиям и своевременно погашать задолженность. Такие «хорошие поступки» помогут повысить рейтинг заёмщика и вернуть ему хорошую репутацию.

4) Существуют специальные сервисы по улучшению кредитной истории. Их суть заключается в оформлении кредитных продуктов. Если клиент добросовестно выполняет все предписания кредитора, то в дальнейшем ему открываются возможности открытия нового кредита.
Самыми известными такими сервисами являются Платиза и Кредитный доктор. Воспользоваться их услугами можно в режиме онлайн, что очень удобно для самих клиентов.
Необходимо учитывать, что любое обращение за получением ссуды указывается в кредитной истории, и каждое отрицательное решение по заявке снижает рейтинг заёмщика. Многие пользователи совершают ошибку, когда начинают обращаться одновременно подряд во все банки.
Определиться с выбором кредитной организации может помочь кредитный брокер. Запросы нужно подавать последовательно, чтобы после отказа, история плательщика не страдала.

5) Отсутствие опыта кредитования многими заимодавцами расценивается как плохая история и клиента относят к высокорисковой группе. Чтобы зарекомендовать себя как добросовестного заёмщика, можно оформить товар в кредит. Это может быть покупка мобильного телефона, бытовой техники, мебели, одежды. Такой банковский продукт не предъявляет к потенциальному заёмщику завышенных требований. Регулярно оплачивая платежи по графику, потребитель зарабатывает идеальную историю.
Сведения в бюро КИ подаются только с согласия гражданина, и получить банк их может тоже только с позволения клиента. Но этим правом часто не удается воспользоваться, так как банк не выдаст кредитный продукт без такого разрешения. И вместе с оставлением заявки, клиент подписывает письменное согласие на запрос данных в БКИ.

Важно отметить, что кредитная история является документом, который не находится в открытом доступе для владельца. Чтобы избежать возможных неприятностей, следует проверять ежегодно её статус с помощью запроса в БКИ. Старайтесь иметь максимально актуальную информацию, дабы успешно маневрировать при сложившихся обстоятельствах.
 
Симпатии: Понравилось Winston

О нас

  • Данный форум посвящен разработкам команды Tenebris, а также связанным с их использованием направлениями в деятельности пользователей. Мы рады приветствовать Вас на форуме и искренне надеемся, что отзывчивое сообщество позволит значительно повысить качество вашей и нашей работы. Присоединяйтесь!

Быстрая навигация

Меню пользователя